Kredit von Privat, Privatkredit, Peer-to-Peer-Kredit, Verwandtenkredit – was heißt das genau

Rund um den Kredit von Privat gibt es eine Reihe von ähnlichen Begriffen, die manchmal eher für Verwirrung sorgen und hier kurz erläutert werden sollen:  Wir verwenden übrigens Kredit von Privat und Privatkredit als Synonyme. Ein Privatkredit ist ein Kredit, bei dem der Kreditgeber als Privatperson handelt und nicht gewerblich, wie es etwa Kreditinstitute tun. Im Sprachgebrauch der Banken werden jedoch auch Konsumentenkredite an Privatkunden vielfach als Privatkredite bezeichnet. Von solchen – auch Ratenkredite oder Anschaffungsdarlehen genannten – Bankdarlehen ist auf dieser Webseite jedoch ausdrücklich nicht die Rede, sondern ausschließlich von Krediten von Privat an Privat, die unter weitgehender Ausschaltung von Banken oder anderen Finanzinstitutionen vergeben werden. Für Kredite von Privat ist übrigens auch die Fachbezeichnung Peer-to-Peer-Kredit gebräuchlich, die sich von englischen “peer-to-peer lending “oder “person-to-person lending” ableitet.

Seit jeher werden Privatkredite im Verwandten- und Freundeskreis vergeben – man spricht hier auch von Verwandtenkrediten. Um diese Art der Kreditvergabe geht es uns nur am Rande – es wird dann ausdrücklich darauf hingewiesen. Seit einigen Jahren verbreitet sich eine neue Form des privaten Geldverleihs rasant, nämlich die Kreditvergabe an fremde Privatpersonen. Ermöglicht wird dies durch spezielle Kreditbörsen im Internet,  die als “Online-Marktplatz” private Darlehensgeber und Darlehensnehmer zusammenbringen. Mit eben diesen Krediten beschäftigt sich unsere Webseite.

Welche Vorteile bietet ein Kredit von Privat?

Privatkredite über das Internet sind eine Alternative für alle, die entweder bei einer Bank keinen Kredit bekommen oder nicht zur Bank wollen.

Ein weiterer Vorteil vom Kredit von Privat liegt in den vergleichsweise niedrigen Vermittlungskosten. Die Banken erzielen bekanntlich ihren Gewinn aus der Differenz der Soll- und Habenzinsen, also der Zinsen, die sie auf Einlagen zahlen und der Zinsen, die sie für Kredite belasten. Ein großer Vorteil für Kreditnehmer und Kreditgeber bei einem privaten Verleihgeschäft liegt eben darin, daß sich zwischen ihnen keine klassische Bank befindet. Bei einer Kreditvermittlung von Privat an Privat über einen Kreditmarktplatz fallen zwar ebenfalls administrative Kosten an, diese sind in der Regel jedoch deutlich geringer als die Kosten der Banken zuzüglich ihres Gewinnes.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit von Privat?

Die Zinsen bei Krediten von Privat können ebenso unterschiedlich sein wie bei Bankenkrediten. Gegenwärtig liegen sie etwa zwischen 6 und 15 Prozent.

Ganz wesentlich hängt die Zinshöhe davon ab, wie sich ein Kreditnehmer darstellt, das heißt wie gut seine Bonität ist und wie glaubwürdig er selber wirkt. Einfluß auf die Zinshöhe hat außerdem auch der Zeitraum der Rückzahlung: bei einem Jahr sind die Zinsen in der Regel niedriger als beispielweise bei drei Jahren.

In jedem Fall lohnt sich im Vorfeld ein Vergleich von mehreren Anbietern eines Kredits von Privat hinsichtlich des geforderten Zinses, aber auch weiterer Konditionen wie der Laufzeit und der Höhe der Raten.

Wird bei einem Kredit von Privat auch die Schufa-Bewertung abgefragt?

Grundsätzlich muss ein Kreditnehmer auch für einen Kredit von einer Privatperson eine entsprechende Bonität nachweisen. Maßgeblich für die Bonität eines Schuldners ist auch beim Kredit von Privat sein Schufa-Bewertung, sein Einkommen und die sogenannte Kapitaldienstfähigkeit. Letztere gibt an, wie stark die Raten einen Kreditnehmer belasten, das heißt, wieviel Netto er trotz Kreditabzahlung monatlich zur Verfügung hat. Ein Vorteil von Privatkrediten ist, daß Menschen mit mäßigem Schufa-Score, die vermutlich bei keiner Bank eine Kreditzusage erhalten würden, eine realistische Chance auf einen Kredit von Privat haben. Sie sollten jedoch keinen negativen Schufa-Eintrag haben, weil etwa in der Vergangenheit Kredite nicht zurückgezahlt wurden.

Bei einigen Anbietern von kleineren Privatkrediten wird der Schufa-Score auch gar nicht abgerufen. Solche Kredite müssen dann jedoch besichert werden.

Wie die verschiedenen Kreditanbieter einen Kreditsuchenden im Einzelnen überprüfen, beschreiben wir ausführlicher unter Kredit von Privat-Anbieter.

Welche Sicherheiten gibt es bei einem Kredit von Privat?

Meistens keine. Zwar können alle banküblichen Sicherheiten auch durch Privatpersonen vereinbart werden. Die  Privatkredite übers Internet sind jedoch in der Regel unbesichert, was zu den geringen Abwicklungskosten beiträgt. Eine gewisse “Sicherheit” schaffen die Kreditvermittler durch ihre Bonitätsprüfung.

Einige Anbieter sehen für die durch sie vermittelten Kredite auch die Möglichkeit vor, eine Ausfallversicherung abzuschließen. Eine Ausfallversicherung oder auch Restschuldversicherung schützt vor dem Risiko, daß der Kreditnehmer aufgrund bestimmter Lebenumstände die Kreditschulden nicht mehr begleichen kann. Durch eine solche Versicherung können Interessenten ihre Kreditgesuche attraktiver machen, allerdings müssen sie zusätzlich die Kosten für die Versicherung tragen.

Grundsätzlich geht man davon aus, daß soziale Bindungen zwischen Schuldner und Gläubiger die Zahlungsmoral und damit die Rückzahlungsquote verbessern. Davon profitieren in abgeschwächter Form auch die Internet-Vermittlungsplattformen: Auch wenn diese nicht auf persönlichen Beziehungen basieren, ist dort jedem Kreditnehmer bewußt, daß sein Kredit von “echten Menschen” stammt, die ihm und seinem Vorhaben vertrauen.

Eignet sich ein Kredit von Privat auch als Geldanlage?

Über das Internet vermittelte Privatkredite sind für Privatpersonen durchaus eine mögliche Geldanlage. Die Ertragsmöglichkeiten sind mit teilweise über 15 Prozent durchaus höher als bei den allermeisten Bankprodukten. Und für manch einen ist es auch befriedigend, mit seinem Geld konkreten Menschen zu helfen, anstatt an der Börse zu spekulieren.

Jedoch müssen Anleger sich immer dessen bewußt sein, daß die Risiken von Krediten an Privat schwer kalkulierbar und durchaus vorhanden sind. Letztlich ist das Geschäft vor allem Vertrauenssache, denn ein Großteil der Kredite ist ungesichert. Um das Risiko eines Kreditausfalls zu verringern, ist es besonders wichtig, sich vorab über den Kreditnehmer und sein Projekt zu informieren. Empfohlen wird generell auch eine Risikostreuung, indem man immer nur kleine Summen an einzelne Kreditnehmer vergibt. Bei einer der Kreditvermittlungsplattformen werden die Anleger zu sogenannten Pools zusammengefaßt, die dann eventuelle Verluste untereinander ausgleichen. Die großen Anbieter sehen bei Zahlungsverzug das übliche Mahnverfahren inklusive Inkasso vor. Tatsächlich ist es beim zweitgrößten deutschen Anbieter erst zu zwei Totalausfällen gekommen.

Ein Finanzexperte der Verbraucherzentrale Baden-Würtemberg schätzt die Eignung von Privatdarlehen als Geldanlage entsprechend zwiespältig ein: “Für Kreditsuchende sind die Plattformen durchaus eine Alternative zur Bank … Niemand sollte hier nur wegen der Rendite sein Geld anlegen, schon gar nicht die gesamten Ersparnisse, dafür ist diese Art der Geldanlage einfach nicht sicher genug.”

Welche Anbieter vermitteln in Deutschland Kredite von Privat?

Die größten Anbieter für Kredite von Privat sind hierzulande www.smava.de und www.auxmoney.com.
Darüber hinaus gibt es noch weitere über das Internet agierende Vermittler, die jedoch aus unterschiedlichen Gründen nicht ganz dem hier beschriebenen Online-Marktplatz-Modell entsprechen. Da sie aber auch Kredite von Privatpersonen vermitteln, seien hier www.gevopa.de, www.geldmieten.de und www.creditolo.de genannt.
Eine ausführliche Beschreibung der Leistungen und Konditionen aller dieser Anbieter finden sie in unserer Rubrik Kredit-von-Privat-Anbieter.

Comments are closed